Empréstimo Consignado INSS – Guia Completo

O empréstimo consignado INSS é para aposentado, pensionista e outros grupos.

Por Paola Patrício Publicado em 16 nov, 2023

Recorrer a uma modalidade de crédito na hora do aperto financeiro é uma excelente alternativa. O empréstimo consignado INSS é uma excelente forma de conseguir mais dinheiro, mas é preciso avaliar bem e se planejar financeiramente.

Afinal, mesmo sendo uma modalidade com juros mais atrativos, o pagamento é necessário. Portanto, é preciso ter em mente que um certo valor será descontado mensalmente do pagamento.

Veja, a seguir, um guia completo sobre o empréstimo consignado INSS. Confira os detalhes da modalidade.

O que é o empréstimo consignado INSS?

O empréstimo consignado INSS tem as menores taxas de juros (Fonte: Edição / Notícia de Última Hora)

O empréstimo consignado é um tipo de crédito em que o valor das parcelas é descontado diretamente no contracheque, holerite ou benefício.

Portanto, podem solicitar crédito consignado os seguintes grupos:

trabalhadores com carteira assinada de empresas privadas conveniadas (consignado privado);
servidores públicos (ativos, inativos e pensionistas);
militares das Forças Armadas (ativos, inativos e pensionistas);
aposentados e pensionistas do INSS;
beneficiários do Benefício de Prestação Continuada (BPC).

Como as parcelas cobram-se diretamente do salário, holerite, benefício ou da aposentadoria, parte da renda fica comprometida antes mesmo de o dinheiro chegar à conta de quem solicitou o empréstimo. Exatamente por isso essa tomada de crédito requer um bom planejamento financeiro.

Vantagens dessa modalidade de crédito

As vantagens do empréstimo consignado são os motivos que fazem esse tipo de crédito ser muito solicitado. Veja as principais:

Taxas de juros menores

O crédito consignado se destaca pelas taxas de juros notavelmente mais baixas quando comparadas às de outras modalidades disponíveis no mercado. Essa peculiaridade tem uma justificativa: os bancos que oferecem esse tipo de empréstimo contam com um nível de segurança maior em relação ao recebimento das parcelas de pagamento.

Como as parcelas dos empréstimos consignados são automaticamente deduzidas dos pagamentos mensais do solicitante, isso estabelece uma garantia para os bancos. A segurança inerente a esse processo permite que as instituições financeiras ofereçam taxas de juros mais atrativas, uma vez que o risco de inadimplência é consideravelmente reduzido.

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Prazos mais longos de pagamento

As instituições financeiras costumam oferecer prazos de pagamentos mais longos no empréstimo consignado. Em alguns casos, os bancos oferecem até 120 meses para pagar.

Taxa de juros do empréstimo consignado INSS

Neste dia 28 de outubro a taxa de juros (1,91%) reduziu para 1,84% para os novos contratos. Além disso, a taxa para o cartão de crédito consignado também teve uma redução, passando de 2,83% para 2,73%.

Em 2024, por exemplo, com o novo salário mínimo, beneficiários do INSS poderão contratar R$2000 ou mais em consignados, aproveitando-se das novas taxas também.

No empréstimo consignado do INSS, beneficiários podem comprometer até 45% do valor que recebem mensalmente com a contratação do empréstimo, sendo esta a Margem Consignável. Esta margem consignável divide-se entre:

35% para empréstimos consignados;
5% para o cartão de crédito consignado;
5% para o cartão benefício.

O empréstimo divide em até 84 meses, ou seja, 7 anos para realizar o pagamento de todas as parcelas. Vale lembrar, todavia, que estes pagamentos abatem-se automaticamente do salário, ou seja, o beneficiário teria o salário reduzido por 7 anos.

Para liberar o empréstimo consignado INSS, deve-se:

Primeiro, acesse o site ou o aplicativo Meu INSS com os dados da sua conta gov.br;
Agora clique em “Novo pedido”;
Em seguida, selecione “que atendimento você deseja?”, procure por “bloquear/desbloquear benefício para empréstimo consignado”. Ao final, opte por “desbloquear”;
Leia as regras e pré-requisitos e depois, clique em “avançar”;
Envie os documentos e preencha os dados solicitados;
Você receberá atualizações do seu pedido por e-mail, mas também pode encontrar mais informações no número 135;
Leva, em média, 30 dias para que haja o desbloqueio.