Como se planejar financeiramente para Aposentadoria? Confira agora

Aprenda a escolher a melhor opção para a sua aposentadoria, com base nas suas necessidades.

Por Mariela Pereira Publicado em 14 nov, 2023

Como se planejar financeiramente para a aposentadoria? Qual é a melhor opção? Investir no Tesouro Direto, fazer um plano de previdência privada? Se você não faz mínima ideia do que é melhor para se aposentar mantendo o seu estilo de vida, ou se você já tem uma ideia do que fazer, mas não sabe se é o melhor para o seu futuro.

Fique conosco, pois aqui daremos dicas de como se planejar financeiramente para ter uma aposentadoria digna.

A previdência privada é o melhor caminho?

Saiba como se planejar para uma aposentadoria digna. (Fonte: Edição/Notícia de Última Hora)

No aspecto financeiro, qual é a melhor opção para se preparar para um futuro com segurança? Você com certeza já parou para pensar na sua aposentadoria, e talvez até tenha ideia do que pode ser favorável para você no futuro, para ter uma reserva financeira que te proporcione uma aposentadoria confortável, prazerosa, e com viagens.

Se você está de olho nas notícias, certamente está ciente que, se tratando de aposentadoria, é desaconselhável depender unicamente da previdência social. Lógico, na maioria dos casos o melhor é pagar mensalmente a contribuição ao INSS, por haver outros benefícios assegurados por lei aos contribuintes.

Todavia, ocorre que a previdência social está há muito tempo enfrentando uma crise grave, o que vem de um desequilíbrio entre gastos e arrecadação, que continua longe de encontrar uma solução para a sua complexidade.

Por isso é importante que você comece a se planejar financeiramente para o futuro. Quando se fala de aposentadoria, precisamos pensar em duas coisas, a primeira é fazer uma reserva para chegar à aposentadoria, seja ela privada, ou seja ela do governo, porém, depender do INSS na velhice pode ser incompatível com a qualidade de vida que você tem hoje.

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Dicas para ter uma boa aposentadoria

Faça um balanço de suas finanças pessoais

Faça uma análise completa da sua vida financeira: renda, custos fixos e variáveis, investimentos que possui, bens, dívidas, enfim, coloque no papel o seu balanço pessoal de ativos e passivos.

A diferença entre o que você tem disponível (ativos), e o que você tem como despesa recorrente (passivo), é o que chamamos de patrimônio líquido. Ter clareza quanto a este número irá ajudar você a se manter dentro do plano de metas traçado, bem como, ter maior disciplina quanto aos aportes necessários para chegar à renda que deseja na aposentadoria.

Defina sua meta de aposentadoria de forma clara e detalhada

Começar a investir tendo como meta a aposentadoria é algo muito vago. Para ter uma carteira de investimentos forte, com ativos que sejam adequados para o seu objetivo, é preciso ser mais detalhista quanto a sua meta, para isso, responda perguntas como:

Você quer se aposentar com qual idade?
Precisará de qual renda mensal para a fase em que não estiver mais trabalhando?
Qual o montante que você precisa acumular até a data definida para aposentadoria, para ter a renda que projetou?

Conheça as opções disponíveis de previdência privada

No Brasil, há dois tipos de previdência privada: VGBL (Vida Gerador de Benefício Livre) e o PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre).

Para ambas modalidades, é você quem define o valor e a periodicidade de suas contribuições, bem como o tipo de alíquota de Imposto de Renda a incidir sobre os rendimentos. Além disso, através dela você tem total autonomia para definir os beneficiários no caso de seu falecimento.

Há planos de previdência que apresentam diferentes portfólios, e com incentivos fiscais específicos, visando contemplar os diversos perfis de investidores.

Pesquise modalidades de investimentos que podem gerar renda recorrente

O investimento em ações e fundos imobiliários é sempre considerada a melhor opção entre especialistas quando se fala de investimentos que podem gerar renda. Esses tipos de ativos possuem maior volatilidade, mas, a longo prazo, é o que proporciona maior valorização do patrimônio, bem como, maiores ganhos com dividendos e juros sobre o capital próprio.

Ademais, esses tipos de investimentos asseguram uma renda infinita, pois se você mantiver os juros sob sua custódia, irá receber os dividendos correspondentes isentos de Imposto de Renda. Se dedique a estudar um pouco sobre ações e os fundos imobiliários, pois certamente esta é uma das opções mais eficazes para garantir renda digna na aposentadoria.

Comece a investir o mais cedo possível

O quão antes você começar a investir para a sua aposentadoria, mais benefícios terá, a começar pela criação do hábito de destinar mensalmente uma parte da sua renda a este fim.

Além disso, há uma série de outras vantagens em começar cedo: mais tempo para os juros compostos trabalharem para você, maior acumulo de patrimônio; a possibilidade de destinar uma parcela maior da sua renda para ativos com maior risco/retorno, pois haverá tempo hábil para recuperar eventuais perdas; mais tempo para aprimorar sua estratégia, adquirindo mais conhecimento em investimento; a maior parte de seus aportes acontecerá na fase da vida adulta em que você está mais produtivo e com disposição para gerar várias alternativas de renda.