Urgente: bancos não voltaram a oferecer consignado mesmo após aumento dos juros
Nos últimos meses, o cenário do crédito consignado no Brasil passou por mudanças significativas. Embora o aumento da taxa de juros para 1,80% ao mês tenha sido implementado, a retomada das ofertas de empréstimos e cartões de crédito com desconto em folha ainda é limitada. Entre as instituições financeiras, apenas Bradesco e Banrisul voltaram a operar nessa modalidade através de correspondentes bancários.
Várias instituições como Itaú, Banco Pan, Nubank e Mercantil mantêm a suspensão do crédito consignado via correspondentes, alegando que a atual taxa de juros não assegura a viabilidade econômica das operações. Esse cenário contrasta com dados do INSS, que mostram que milhões de beneficiários continuam a utilizar esse tipo de crédito para suas necessidades financeiras.
Por que muitos bancos ainda estão relutantes em retomar o consignado?
Apesar da elevação da taxa de juros, muitos bancos alegam que as condições ainda não são adequadas para a retomada do crédito consignado por correspondentes bancários. O Itaú, por exemplo, destacou que os juros atuais não tornam essa operação econômica. Essa preocupação é compartilhada pelo Banco Mercantil, que aponta a elevação dos custos de captação como um elemento crítico.
Esse cenário é reforçado por dados de dezembro, quando o setor bancário alertou o governo sobre a inviabilidade do crédito consignado do INSS sem uma revisão do teto de juros. O spread de 0,51% indicado pelos bancos não cobre os custos adicionais de impostos, operações e provisões, tornando essa modalidade financeiramente desafiadora.
Qual é o impacto financeiro do crédito consignado atualmente?
Embora a suspensão parcial pelas instituições bancárias continue, o INSS reporta que mais de 15,4 milhões de beneficiários têm contratos consignados ativos. Em 2024, foram liberados mais de R$ 103 bilhões por meio desta modalidade, representando um crescimento considerável em relação ao ano anterior.
Essa tendência refletiu-se em um aumento de 30,8% no volume de crédito, demonstrando a relevância e a demanda por essa linha de financiamento. No entanto, a manutenção de suspensões por parte dos bancos pode afetar a disponibilidade desse recurso crucial para muitos aposentados e beneficiários.
Como a situação poderá evoluir no futuro?
O futuro do crédito consignado por correspondentes bancários depende de vários fatores. Ajustes adicionais na taxa de juros ou na estrutura de custos podem incentivar mais bancos a retomarem esse serviço. Além disso, o feedback contínuo da comunidade financeira ao governo pode levar a novas negociações sobre os termos do crédito consignado.
Para os consumidores, é essencial entender as condições de crédito propostas por cada banco e explorar diferentes canais, inclusive os digitais, que permanecem ativos em vários casos. Assim, eles podem tomar decisões informadas que assegurem sua saúde financeira.
Quais são as opções para os beneficiários do INSS atualmente?
Apesar das limitações na oferta de crédito consignado através de correspondentes, os beneficiários do INSS ainda podem acessar empréstimos e cartões diretamente nas agências e plataformas digitais dos bancos. Esta alternativa continua disponível em instituições que não suspenderam suas operações completamente.
Os consumidores são aconselhados a comparar as ofertas de diferentes bancos, avaliar os juros e os termos para escolher a melhor opção para suas circunstâncias financeiras. A utilização de plataformas online e o contato direto com as agências oferecem caminhos viáveis para garantir o acesso ao crédito necessário.
