Quem Pode ou Não Pode Fazer Empréstimo Consignado em 2024? Descubra Aqui!
IMPERDÍVEL: Lista disponível de quem pode contratar consignado em 2024. Saiba se você pode ter essa ajuda extra!
O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito que oferece várias vantagens que se destacam no mercado atual. Sendo assim, mais de 17 milhões de aposentados e pensionistas do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS), têm contrato com o consignado. Mas é importante ressaltar que o empréstimo não é restrito apenas a este grupo de pessoas.
Portanto, para saber quem pode e quem não pode fazer empréstimo consignado em 2024, fique por aqui e entenda as regras e a dinâmica dele.
Mas afinal, o que é o empréstimo consignado?
O famoso empréstimo consignado é um crédito contratado por determinadas pessoas para aliviar a vida financeira. Sendo assim, ele é uma forma de crédito descontado diretamente da folha de pagamento das pessoas que fizeram a solicitação.
Ou seja, se você aderir ao consignado hoje, as parcelas serão descontadas mensalmente na sua folha de pagamento. Mas por que isso acontece? Porque, infelizmente, a taxa de endividamento do país é alta, e ultrapassa os 71 milhões. Dessa forma, o risco de inadimplência é bem menor, já que o dinheiro será descontado diretamente da folha.
Ademais, é mais seguro para o banco que fez o empréstimo, para que ele não seja prejudicado com dívidas não pagas.
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Qual principal diferença entre o empréstimo consignado e os demais?
Como afirma a Federação Brasileira de Bancos (Febraban), a principal diferença entre o consignado dos demais créditos, é a taxa de juros. Portanto, os juros dos consignados são bem menores, frente aos demais, que hoje chegam em média de 5,6% de juros ao mês.
Referente aos juros do consignado, o ano de 2023 foi um ano de muita movimentação e recorrentes quedas nas taxas de juros do consignado. Sendo assim, a última resolução de nº 1.360 de 4 de dezembro de 2023, definiu mais uma redução na taxa do consignado INSS.
Dessa forma, de 1,84% os juros baixaram para 1,80% ao mês. Mas para cartão de crédito e cartão consignado de benefícios, a taxa máxima de juros saiu de 2,73% para 2,67%. Com isso, é nítida a discrepância dos juros do consignado para os demais créditos.
Sendo assim, o consignado tem sido a melhor solução para quem deseja contratar crédito com juros bem baixos, e também para quem precisa de dinheiro rápido. E por falar em rapidez, seguem abaixo os principais benefícios do consignado.
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Confira os principais benefícios do consignado
Os principais benefícios do consignado estão ligados às particularidades que fazem toda a diferença na hora de solicitar o empréstimo. Sendo assim, confira abaixo quais:
- Agilidade na aprovação: infelizmente, contratempos acontecem, e as pessoas precisam de dinheiro na hora. Sendo assim, esse é um ponto positivo do consignado, pois a rapidez de aprovação é nítida. Logo, muitas pessoas conseguem o empréstimo com muito mais facilidade;
- Embora os pagamentos sejam feitos diretamente na folha, é importante dizer que as parcelas são pequenas e o período de tempo para pagar é bem maior;
- Além disso, caso o bolso pese, existe a possibilidade de portabilidade e refinanciamento;
- Por fim, outro benefício do consignado tem a ver com negativados. Pois ele não exige consulta ao Serasa.
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Quem Pode ou Não Pode Fazer Empréstimo Consignado em 2024?
Ao contrário do que muita gente pensa, o consignado não é restrito apenas para aposentados e pensionistas do INSS, ele também pode ser ofertado para servidores públicos ativos e inativos, além de trabalhadores com carteira assinada.
Para ter em mãos a relação de quem pode ou não pode fazer empréstimo consignado em 2024, segue abaixo a lista dos que podem:
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- Aposentados e Pensionistas do INSS são os maiores públicos do consignado. Atualmente, são mais de 17 milhões de contratantes desse grupo;
- Beneficiários do Benefício de Prestação Continuada (BPC), idosos que não contribuíram com INSS e estão em situação de vulnerabilidade e pessoas com deficiência. Ambas precisam comprovar que ninguém da família recebe mais de R$ 330,00. Mas esse valor é estipulado conforme o salário mínimo atual de R$ 1320. Logo, pode sofrer alteração. Para saber mais sobre benefícios do BPC, é só clicar aqui e conferir nossas notícias de última hora;
- Além disso, quem tem Renda Mensal Vitalícia (RMV) também pode contratar;
- Servidores municipais e estaduais ativos;
- Servidores municipais, podem ser aposentados ou pensionistas;
- Servidores públicos federais civis e militares.
- E por fim, trabalhadores com carteira assinada.
Logo, se você não se enquadra em nenhum grupo desses listados acima, infelizmente você não tem acesso ao consignado.
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Dicas valiosas para quem deseja fazer o consignado
Sabemos que nem tudo são rosas. Embora a necessidade de dinheiro na conta fale mais alto, é importante analisar e se atentar às dicas valiosas, como:
- Comparação: faça comparação de taxas e juros de condições de vários bancos diferentes. Mesmo que o consignado já tenha o teto definido, sendo 1,8% para empréstimo e 2,67% para cartão, é sempre bom analisar propostas de cada instituição financeira;
- Além disso, planeje suas contas. Pegue a calculadora e veja o que entra e o que sai na sua renda, para você saber se o seu orçamento é compatível com o empréstimo. Dessa forma, as parcelas não vão pesar tanto;
- Por fim , use o empréstimo consignado com responsabilidade, evitando o endividamento excessivo. Mesmo que haja a Lei de Superendividamento, é importante não se deixar afundar nas dívidas.
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Confira lista de como o empréstimo consignado é usado
Não tem como falar de empréstimo e não falar de dívidas. Conforme dados da Febraban, a maioria do consignado é utilizado para pagar dívidas. Isso mesmo!
Sendo assim, confira abaixo a lista de como o empréstimo é usado por milhões de brasileiros que contrataram o consignado:
- Pagar dívidas atrasadas, 31%;
- Despesas médicas, 28%;
- Contas do dia a dia, 27%;
- Comprar alimentos, 24%;
- Reformas ou construções, 18%;
- Imprevistos ou emergências, 17%;
- Pagar outras linhas de crédito, 10%;
- Educação, 7%;
- Comprar itens duráveis, 6%,
- Por fim, despesas com carro 6%.
ATENÇÃO: na pesquisa, as pessoas responderam mais de uma alternativa, por isso o total passa de 100%
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Em síntese, muitas são as vantagens de contratar um consignado. Mas para isso, é necessário se enquadrar nos requisitos de quem pode e quem não pode usufruir do benefício. Mas além disso, é importante ter consciência financeira para que as dívidas não façam parte do seu 2024.
Para mais notícias como essa e atualizações, continue nos acompanhando.
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