Mudanças no crédito consignado em 2024: como contratar empréstimo e cartão em 2024

Tire todas as suas dúvidas sobre empréstimo consignado. Entenda tudo o que mudou no ano de 2024.

Por Mirian Carla Ultima atualização 18 mar, 2024

Mudanças no crédito consignado em 2024 trazem novas oportunidades para quem busca contratar empréstimo ou cartão consignado neste ano. Para iniciar o processo, é importante estar ciente das atualizações nas regras e requisitos estabelecidos pelos bancos e instituições financeiras.

Com a devida documentação em mãos, como comprovante de renda e identidade, tem como iniciar o processo de solicitação de empréstimo consignado de forma rápida e segura. A seguir, saiba todas as novidades sobre o empréstimo consignado em 2024.

O que é o empréstimo consignado

como contratar empréstimo consignado em 2024 — Como contratar empréstimo consignado em 2024 (Fonte: Edição/ Jornal JF)

O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito direcionada a pessoas com renda fixa comprovada, como aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos. Nesse tipo de empréstimo, as parcelas contam com descontos automáticos do salário ou benefício recebido. Dessa forma, garantindo mais segurança ao credor e oferecendo taxas de juros geralmente mais baixas.

Quais as taxas de empréstimo consignado em 2024

As taxas de juros para empréstimos consignados em 2024 são de 1,72%. Por exemplo, um aposentado ou pensionista que solicitar um empréstimo de R$ 20.700,00 terá uma parcela mensal de R$ 494,20. Já para quem recebe o Benefício de Prestação Continuada (BPC), a parcela seria de R$ 423,60 para um empréstimo de R$ 17.740,00.

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Novos valores de empréstimo no cartão

Enquanto isso, para cartões consignados, a taxa de juros em 2024 é de 2,54%. Por exemplo, ao solicitar um cartão consignado ou cartão benefício, uma pessoa pode ter uma parcela mensal de cerca de R$ 70,60. Dessa forma, com a possibilidade de saque de R$ 1.526,00 e um limite de crédito em torno de R$ 630,00.

Regras para Contratar Empréstimo Consignado em 2024

Uma das principais regras do empréstimo consignado é o débito automático das parcelas, o que elimina as chances de atrasos ou não pagamento. Para que a contratação ocorra sem maiores intercorrências, é preciso ter renda fixa, isto é, a certeza de entrada de dinheiro todo mês. Contudo, essas medidas garantem mais segurança tanto para o cliente quanto para a instituição financeira, tornando o processo de contratação mais eficiente e tranquilo.

Como funciona o empréstimo consignado para BPC

O empréstimo para BPC (Benefício da Prestação Continuada) opera de forma semelhante ao crédito consignado, garantindo praticidade e segurança. Como o benefício é pago pelo INSS, o valor do empréstimo é descontado diretamente do benefício, possibilitando uma margem de até 30%. Com parcelas flexíveis, é possível dividir o pagamento em até 84 vezes, proporcionando mais tranquilidade financeira aos beneficiários.

Valores do Empréstimo Consignado

O limite de valor máximo para empréstimo consignado atual é de 45% do benefício consignável, sendo 35% para empréstimos, 5% para cartão consignado e outros 5% para cartão benefício consignado. Portanto, essa porcentagem considera aposentados e pensionistas do INSS.

Já a margem dos beneficiários do BPC/LOAS é de 35% no total, com 30% exclusivamente para empréstimo consignado e 5% para uso do cartão de crédito consignado ou cartão de benefício consignado. Esses valores estabelecidos visam garantir uma gestão financeira responsável e adequada às necessidades dos clientes, proporcionando acesso ao crédito de forma segura e sustentável.

Como contratar empréstimo consignado

Para contratar um empréstimo consignado em 2024, basta comparar as taxas oferecidas pelos diferentes bancos. Como os juros podem variar de acordo com a instituição financeira, realizar simulações do empréstimo pode ajudar na escolha do melhor banco para contratar a linha de crédito. Sendo assim, os bancos não podem oferecer empréstimos acima das taxas já definidas, mas podem abaixo de 1,72%.

Como contratar cartão consignado

Aposentado, pensionista do INSS ou servidor público, estão aptos a solicitar esse tipo de cartão. Primeiramente, entre em contato com o banco ou instituição financeira que oferece o serviço. Eles solicitarão documentos como RG, CPF, comprovante de residência e comprovante de renda. Sendo assim, após análise e aprovação do crédito, o cartão será emitido e enviado para o endereço cadastrado.

Prazo para pagamento do empréstimo consignado

Quando se trata de empréstimo consignado, o prazo máximo para pagamento é de 84 meses, ou seja, sete anos. Essa modalidade oferece juros limitados, o que garante uma taxa fixa ao longo do contrato. No entanto, precisa tomar precauções ao adquirir esse tipo de crédito, uma vez que as parcelas são descontadas diretamente do salário ou benefício, evitando assim possíveis contratempos financeiros.

Quem pode contratar o benefício?

Essa modalidade de crédito é voltada para pessoas que possuem renda fixa comprovável, como aposentados, pensionistas do INSS, servidores públicos e trabalhadores de empresas privadas que tenham convênio com instituições financeiras para essa modalidade de crédito. No entanto, é fundamental verificar as condições específicas de cada instituição, uma vez que os critérios podem variar conforme o banco ou a financeira.

Quem não pode fazer empréstimo consignado?

Existem algumas condições que impedem o contrato de empréstimo consignado. Entre elas estão não possuir benefício consignável. Contudo, não ter 18 anos completos ou não ter margem disponível para o desconto das parcelas não consegue essa modalidade

Quem está negativado pode solicitar empréstimo consignado?

O empréstimo consignado oferece uma oportunidade para aposentados negativados acessarem crédito com mais facilidade. Por ser descontado diretamente da folha de pagamento do INSS, o risco de inadimplência é reduzido. Portanto, torna essa modalidade acessível mesmo para quem está com restrições no nome. Com essa garantia de pagamento, os aposentados têm mais chances de obter aprovação para o empréstimo com mais facilidade.

Como evitar golpes com o empréstimo consignado?

Evitar golpes no empréstimo consignado é fundamental para proteger suas finanças. Ao receber ofertas muito vantajosas, mantenha a cautela e pesquise a reputação da empresa. Verifique se ela é reconhecida no mercado e se possui boas recomendações de clientes anteriores. Além disso, nunca compartilhe informações pessoais ou bancárias sem garantir a segurança da transação. Sendo assim, opte por instituições financeiras regulamentadas e certifique-se de ler cuidadosamente o contrato antes de assinar, garantindo que todas as condições estejam claras e transparentes.