Quem Pode ou Não Pode Fazer Empréstimo Consignado em 2024? Descubra Aqui!

IMPERDÍVEL: Lista disponível de quem pode contratar consignado em 2024. Saiba se você pode ter essa ajuda extra!

Por Samara Sousa Publicado em 20 dez, 2023

O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito que oferece várias vantagens que se destacam no mercado atual. Sendo assim, mais de 17 milhões de aposentados e pensionistas do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS), têm contrato com o consignado. Mas é importante ressaltar que o empréstimo não é restrito apenas a este grupo de pessoas.

Portanto, para saber quem pode e quem não pode fazer empréstimo consignado em 2024, fique por aqui e entenda as regras e a dinâmica dele.

Mas afinal, o que é o empréstimo consignado?

Conheça o novo teto de juros do consignado do INSS! E saiba se você pode contratar o empréstimo! (Fonte: Edição / Notícia de Última Hora).

O famoso empréstimo consignado é um crédito contratado por determinadas pessoas para aliviar a vida financeira. Sendo assim, ele é uma forma de crédito descontado diretamente da folha de pagamento das pessoas que fizeram a solicitação.

Ou seja, se você aderir ao consignado hoje, as parcelas serão descontadas mensalmente na sua folha de pagamento. Mas por que isso acontece? Porque, infelizmente, a taxa de endividamento do país é alta, e ultrapassa os 71 milhões. Dessa forma, o risco de inadimplência é bem menor, já que o dinheiro será descontado diretamente da folha.

Ademais, é mais seguro para o banco que fez o empréstimo, para que ele não seja prejudicado com dívidas não pagas.

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Qual principal diferença entre o empréstimo consignado e os demais?

Como afirma a Federação Brasileira de Bancos (Febraban), a principal diferença entre o consignado dos demais créditos, é a taxa de juros. Portanto, os juros dos consignados são bem menores, frente aos demais, que hoje chegam em média de 5,6% de juros ao mês.

Referente aos juros do consignado, o ano de 2023 foi um ano de muita movimentação e recorrentes quedas nas taxas de juros do consignado. Sendo assim, a última resolução de nº 1.360 de 4 de dezembro de 2023, definiu mais uma redução na taxa do consignado INSS.

Dessa forma, de 1,84% os juros baixaram para 1,80% ao mês. Mas para cartão de crédito e cartão consignado de benefícios, a taxa máxima de juros saiu de 2,73% para 2,67%. Com isso, é nítida a discrepância dos juros do consignado para os demais créditos.

Sendo assim, o consignado tem sido a melhor solução para quem deseja contratar crédito com juros bem baixos, e também para quem precisa de dinheiro rápido. E por falar em rapidez, seguem abaixo os principais benefícios do consignado.

Confira os principais benefícios do consignado

Os principais benefícios do consignado estão ligados às particularidades que fazem toda a diferença na hora de solicitar o empréstimo. Sendo assim, confira abaixo quais:

Agilidade na aprovação: infelizmente, contratempos acontecem, e as pessoas precisam de dinheiro na hora. Sendo assim, esse é um ponto positivo do consignado, pois a rapidez de aprovação é nítida. Logo, muitas pessoas conseguem o empréstimo com muito mais facilidade;
Embora os pagamentos sejam feitos diretamente na folha, é importante dizer que as parcelas são pequenas e o período de tempo para pagar é bem maior;
Além disso, caso o bolso pese, existe a possibilidade de portabilidade e refinanciamento;
Por fim, outro benefício do consignado tem a ver com negativados. Pois ele não exige consulta ao Serasa.

Quem Pode ou Não Pode Fazer Empréstimo Consignado em 2024?

Descubra se você pode ou não fazer consignado em 2024. (Fonte: Edição/ Notícia de Última Hora).

Ao contrário do que muita gente pensa, o consignado não é restrito apenas para aposentados e pensionistas do INSS, ele também pode ser ofertado para s e rvidores públicos ativos e inativos, além de trabalhadores com carteira assinada.

Para ter em mãos a relação de quem pode ou não pode fazer empréstimo consignado em 2024, segue abaixo a lista dos que podem:

Aposentados e Pensionistas do INSS são os maiores públicos do consignado. Atualmente, são mais de 17 milhões de contratantes desse grupo;
Beneficiários do Benefício de Prestação Continuada (BPC), idosos que não contribuíram com INSS e estão em situação de vulnerabilidade e pessoas com deficiência. Ambas precisam comprovar que ninguém da família recebe mais de R$ 330,00. Mas esse valor é estipulado conforme o salário mínimo atual de R$ 1320. Logo, pode sofrer alteração. Para saber mais sobre benefícios do BPC, é só clicar aqui e conferir nossas notícias de última hora;
Além disso, quem tem Renda Mensal Vitalícia (RMV) também pode contratar;
Servidores municipais e estaduais ativos;
Servidores municipais, podem ser aposentados ou pensionistas;
Servidores públicos federais civis e militares.
E por fim, trabalhadores com carteira assinada.

Logo, se você não se enquadra em nenhum grupo desses listados acima, infelizmente você não tem acesso ao consignado.

Dicas valiosas para quem deseja fazer o consignado

Sabemos que nem tudo são rosas. Embora a necessidade de dinheiro na conta fale mais alto, é importante analisar e se atentar às dicas valiosas, como:

Comparação: faça comparação de taxas e juros de condições de vários bancos diferentes. Mesmo que o consignado já tenha o teto definido, sendo 1,8% para empréstimo e 2,67% para cartão, é sempre bom analisar propostas de cada instituição financeira;
Além disso, planeje suas contas. Pegue a calculadora e veja o que entra e o que sai na sua renda, para você saber se o seu orçamento é compatível com o empréstimo. Dessa forma, as parcelas não vão pesar tanto;
Por fim , use o empréstimo consignado com responsabilidade, evitando o endividamento excessivo. Mesmo que haja a Lei de Superendividamento, é importante não se deixar afundar nas dívidas.

Confira lista de como o empréstimo consignado é usado

Não tem como falar de empréstimo e não falar de dívidas. Conforme dados da Febraban, a maioria do consignado é utilizado para pagar dívidas. Isso mesmo!
Sendo assim, confira abaixo a lista de como o empréstimo é usado por milhões de brasileiros que contrataram o consignado:

Pagar dívidas atrasadas, 31%;
Despesas médicas, 28%;
Contas do dia a dia, 27%;
Comprar alimentos, 24%;
Reformas ou construções, 18%;
Imprevistos ou emergências, 17%;
Pagar outras linhas de crédito, 10%;
Educação, 7%;
Comprar itens duráveis, 6%,
Por fim, despesas com carro 6%.

ATENÇÃO: na pesquisa, as pessoas responderam mais de uma alternativa, por isso o total passa de 100%

Em síntese, muitas são as vantagens de contratar um consignado. Mas para isso, é necessário se enquadrar nos requisitos de quem pode e quem não pode usufruir do benefício. Mas além disso, é importante ter consciência financeira para que as dívidas não façam parte do seu 2024.

Para mais notícias como essa e atualizações, continue nos acompanhando.

Veja também:

SAIU AGORA: NOVA LEI dos EMPRÉSTIMOS CONSIGNADOS + CANCELAR DESCONTOS – COMO se LIVRAR de DIVÍDAS? (Fonte: João Financeira TV).

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