Quitar Dívidas com Empréstimo: Vale a Pena? Veja Agora!

Se livrar de dívidas não é fácil, por isso, muitas pessoas recorrem ao empréstimo para quitar de uma vez os débitos. Mas essa opção é aconselhável por especialistas? Descubra a seguir.

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Por Mariela Pereira Publicado em 22 dez, 2023

Em alguns momentos ao longo da vida, nos vemos imersos em um oceano de dívidas, e uma alternativa que pode parecer viável é buscar um empréstimo para liquidá-las. Contudo, levanta-se a pergunta se essa é realmente uma boa decisão. Sem uma resposta concreta, tudo está atrelado às circunstâncias de seu endividamento e às condições da nova dívida que será contraída.

A economista especializada em mercado de capitais, Ariane Benedito, destaca que essa substituição é vantajosa apenas se os juros do novo empréstimo forem significativamente mais baixos do que os da dívida atual.

Em outras palavras, a mudança só é vantajosa se o custo, representado pelos juros, for consideravelmente inferior, pois a dívida não é eliminada, apenas substituída por outra mais econômica.

Como avaliar se vale a pena pegar empréstimo para pagar dívidas?

Descubra se vale a pena contratar empréstimo para quitar dívidas. (Fonte: Edição/Notícia de Última Hora).

O procedimento de avaliação inclui uma análise cuidadosa. Querli Tolfo, especialista em Educação do Ailos, sugere a elaboração de uma lista com todas as suas dívidas, registrando as taxas de juros de cada uma, uma vez que cartões de crédito e financeiras geralmente apresentam as taxas mais altas do mercado.

Em seguida, é aconselhável realizar uma simulação de empréstimo para quitar integralmente as dívidas junto à sua instituição financeira de confiança.

A simulação tem como objetivo avaliar se a substituição da dívida é vantajosa, levando em consideração não apenas os juros e as taxas, mas também o tempo necessário para quitá-la completamente, e se essas parcelas são compatíveis com o seu orçamento a longo prazo.

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E se o empréstimo não for viável?

Caso a possibilidade de obter um empréstimo se revele inviável, existem outras estratégias para superar a inadimplência. Uma das recomendações dadas por Tolfo, após listar suas dívidas, é abordar diretamente os credores para negociar.

Com uma renda extra, como o 13º salário, pode ser possível quitar o montante total com um desconto nos juros. Caso contrário, estender o prazo da dívida pode ser uma alternativa para obter alívio financeiro e manter uma quantia razoável de dinheiro disponível.

Dicas para quitar as dívidas

Se decidir optar por um empréstimo, Ariane Benedito sugere que, ao receber o montante total do empréstimo, é aconselhável renegociar as dívidas existentes. Essa abordagem confere um maior poder de negociação, permitindo tratar diretamente com a instituição financeira para determinar o valor do pagamento e obter descontos maiores.

Para aqueles que buscam um empréstimo para quitar todas as dívidas, Tolfo destaca alguns passos para otimizar a eficácia dessa estratégia. Primeiramente, é recomendável pesquisar propostas em diversas instituições financeiras, levando em consideração taxas de juros e prazos de pagamento.

Posteriormente, em posse do montante do empréstimo, o devedor terá uma posição mais favorável para quitar integralmente suas dívidas, devendo sempre negociar a menor taxa possível. Caso a quitação total não seja viável, é aconselhável priorizar o pagamento das dívidas com as taxas de juros mais elevadas.

Em todas essas situações, manter o orçamento pessoal atualizado e realizar análises periódicas são estratégias cruciais para controlar o processo de quitação das dívidas. Essa abordagem permite ajustes rápidos, evitando desvio que possam ter impactos negativos nos resultados.

Assim, é possível observar a quitação das dívidas, abrindo espaço para a realização de sonhos e até mesmo para investimentos futuros.