Dicas para sair das dívidas em 2024 – Veja agora

Veja como sair das dívidas para ter um 2024 com mais liberdade financeira!

Por Mariela Pereira Publicado em 7 jan, 2024

Mesmo com a chegada de 2024, muitos aposentados, pensionistas, idosos e outros brasileiros ainda enfrentarão o desafio de lidar com as dívidas acumuladas ao longo de 2023 e períodos anteriores. Nesse sentido, no mês de dezembro, uma pesquisa da Confederação Nacional do Comércio (CNC) revelou que 76,6% das famílias estavam endividadas, e 29% delas possuíam contas em atraso.

O início do novo ano, entretanto, pode ser encarado como uma oportunidade para reavaliar o planejamento financeiro, buscando evitar novas dívidas e, possivelmente, economizar para alcançar metas pessoais, como viagens ou uma aposentadoria mais confortável.

Fuja das dívidas

Descubra como sair das dívidas em 2024. (Fonte: Edição/ Notícia de Última Hora).

Sendo assim, a primeira orientação é compreender os gastos pessoais, conforme orientam diversas organizações que monitoram os hábitos de consumo, como a Serasa Experian, o Instituto Brasileiro de Defesa do Consumidor (Idec) e a Federação Brasileira de Bancos (Febraban).

Para evitar dívidas, é crucial calcular os gastos fixos mensais, ou seja, aquelas despesas que permanecem constantes ou muito semelhantes a cada mês, como aluguel, condomínio, conta de luz, gás e água. Além disso, é necessário estimar despesas variáveis, que englobam gastos com valores irregulares. Nesse contexto, a Febraban sugere o registro de todas as despesas, incluindo itens como roupas, restaurantes, compras na feira e lazer.

O Serasa Experian orienta a realização de uma média dos últimos seis meses para compreender o impacto dessas despesas. Caso o rendimento mensal não seja um salário fixo, pode ser benéfico fazer também uma média.

Através do acompanhamento mensal, torna-se fundamental analisar se as receitas são suficientes para cobrir todas as despesas ou se os gastos estão excedendo a renda disponível. E assim, idosos podem se livrar das dívidas com mais organização.

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Economize

Então, aposentado do INSS, se quiser otimizar os gastos e elaborar um orçamento alinhado com a sua renda, o Idec oferece algumas sugestões de economia. Uma delas consiste em buscar a redução de despesas em serviços como internet e telefone. Realizar pesquisas de preços é outra estratégia eficaz para adquirir bens e serviços, mantendo as despesas sob controle. Optar pelo transporte público pode ser uma alternativa mais econômica em comparação ao uso do carro, contribuindo para o equilíbrio do orçamento doméstico.

Segundo o Idec, a adoção de hábitos que visam controlar o consumo também pode ser útil. Isso inclui sair de casa com um valor específico em dinheiro, evitando compras por impulso. Além disso, pensar com antecedência nas substituições de aparelhos celulares e óculos, estabelecendo um tempo mínimo de uso para esses itens, é uma prática recomendada.

Definir objetivos

Após compreender o montante de gastos e realizar ajustes para garantir que as despesas sejam inferiores às receitas, o Serasa destaca a importância de estabelecer metas e pensar nos objetivos a curto, médio e longo prazo, como férias na praia, aquisição de uma nova televisão ou uma aposentadoria mais confortável.

Ao ter esses objetivos em mente, torna-se possível estimar quanto é necessário poupar ao longo dos meses para alcançá-los. O Idec ressalta a necessidade de investir o dinheiro para evitar a perda de poder de compra devido à inflação. Opções de baixo risco incluem a poupança, títulos de renda fixa como os do tesouro e o Certificado de Depósito Bancário (CDB), respaldados pelo Fundo Garantidor de Crédito, proporcionando proteção para valores até R$ 250 mil.

Cuidado com o crédito

Por fim, é crucial manter a devida atenção no uso do crédito, sobretudo para beneficiários do INSS. Recomenda-se utilizar ferramentas como o cheque especial, que possui taxas de juros elevadas, apenas em situações de emergência. Ao parcelar compras no cartão, é fundamental considerar a capacidade do orçamento familiar.

O Idec disponibiliza orientações e uma planilha para simplificar o acompanhamento do orçamento pessoal em sua página, além de um livro eletrônico que oferece orientações sobre como realizar um planejamento financeiro.